ČNB klade větší důraz na bonitu klienta

Česká národní banka vydala 12. června upravené Doporučení k řízení rizik spojených s poskytováním retailových úvěrů zajištěných rezidenční nemovitostí. Přestože ČNB stále nemá zákonnou pravomoc nařizovat poskytovatelům spotřebitelských úvěrů na bydlení, za jakých podmínek mohou tyto úvěry nabízet, většina poskytovatelů svou nabídku z větší části přizpůsobila dřívějšímu doporučení ČNB a učiní tak i u nového doporučení. Nové doporučení ČNB klade větší důraz...

Česká národní banka vydala 12. června upravené Doporučení k řízení rizik spojených s poskytováním retailových úvěrů zajištěných rezidenční nemovitostí. Přestože ČNB stále nemá zákonnou pravomoc nařizovat poskytovatelům spotřebitelských úvěrů na bydlení, za jakých podmínek mohou tyto úvěry nabízet, většina poskytovatelů svou nabídku z větší části přizpůsobila dřívějšímu doporučení ČNB a učiní tak i u nového doporučení.

Nové doporučení ČNB klade větší důraz na hodnocení bonity klienta

V doporučení jsou nově uvedeny hodnoty pro ukazatele DTI 9 a DSTI 45 %. Od října 2018 by poskytovatelé spotřebitelských úvěrů na bydlení zajištěných rezidenční nemovitostí měli v rámci kalendářního čtvrtletí poskytovat úvěry překračující uvedené hodnoty pouze do 5 % z celkového objemu retailových úvěrů zajištěných rezidenční nemovitostí, které poskytly v předchozím kalendářním čtvrtletí. Většina bank tyto ukazatele hodnocení bonity již využívá, ale s vyššími limitními hodnotami. Stále platí, že k zavedení uvedených nových limitních hodnot do praxe budou banky přistupovat rozdílně a mohou tak učinit dříve než v říjnu.

Pro snadnější prezentaci dopadu nového doporučení vašim klientům máte na BeTy k dispozici novou verzi kalkulačky HU START s přidaným výpočtem potřebného minimálního čistého měsíčního příjmu splňujícího výše uvedené hodnoty. Stačí zadat pár základních údajů o požadované hypotéce a výši celkového zůstatku a měsíční splátky stávajících dluhů.

DTI – debt to income –  poměr celkového dluhu (vč. sjednaných limitů kontokorentů a kreditních karet) k celkovým ročním uznatelným příjmům žadatele.

DSTI – debt service to income  – poměr celkových ročních/měsíčních splátek úvěrů včetně dalších souvisejících nákladů k celkovým uznatelným příjmům žadatele.

Kdo by měl s hypotékou spěchat

Investiční záměry klientů, kterým nebude stačit hypotéka do 80% LTV, doporučujeme vyřešit co nejdříve.  Rovněž tak hypotéky pro klienty s již dnes hraniční bonitou, zejména samožadatelé nebo rodiny s nízkými celkovými příjmy. Klienty, kteří z nějakého důvodu nemohou podat kompletní žádost o hypotéku během následujícího měsíce, informujte o možném zpřísnění podmínek pro posuzování bonity a potřebě nového přehodnocení maximální dostupné výše úvěru ještě před podpisem rezervační smlouvy.

Celé znění nového doporučení ČNB naleznete zde.

O aktuálním stavu zavádění doporučení do praxe jednotlivými poskytovateli Vás budeme včas informovat formou inf dostupných na portálu BeTy.

Jiří Kryl, úvěrový analytik Broker Trustu

Související články

Ostatní, Úvěrování

Družstevní bydlení zažívá renesanci. Láká nižšími cenami i stoprocentními úvěry

Mnozí lidé jsou už v podstatě rok nedobrovolně uchýlení ve svých domovech, kde bojují s nedostatkem prostoru, soukromí i klidu na práci. Není divu, že se mnozí poohlíží po novém…

25. 3. 2021 4 minut čtení minut čtení

Úvěrování

Hypotéky 2021. Sazby letos porostou, banky jsou ostražité, poslanci řeší změny

Brzy to bude rok, co se součástí našich životů stala pandemie onemocnění covid-19. Při odhadování jejích ekonomických dopadů mnozí ekonomové předpovídali i pokles cen nemovitostí. Ten ale nenastal, ceny stejně…

3. 2. 2021 3 minut čtení minut čtení

Úvěrování

Jak to bude s odpočty úroků z hypoték? Zákon je nejasný

Zmatek. Tak lze popsat situaci ohledně daňových odpočtů úroků z hypoték a úvěrů ze stavebního spoření. Záměrem zákonodárců bylo, aby roční limit na odpočet úroků byl pro úvěry podepsané po…

25. 9. 2020 4 minut čtení minut čtení

Zpět na články

Články e-mailem každý pátek

Rádi vám předáme know-how. Nechte nám na sebe kontakt.

Za zkoušku nic nedáte

Vyladili jsme nástroje pro Vaše vize. Co si o nich poslechnout víc? Pojďme to probrat třeba u kávy.

Chráníme Vaše Osobní údaje