Životní pojištění na skluzavce

Z předběžných výsledků České asociace pojišťoven za loňský rok vyplývá, že životní pojištění nadále oslabuje. Jak se změnil podíl jednotlivých pojišťoven na trhu a kdo ovládá české pojišťovny? Podle předběžných výsledků České asociace pojišťoven celkové předepsané pojistné za rok 2015 (pojistné dohodnuté a splatné v daném roce) vzrostlo meziročně o 1,1 mld. Kč na cca 116,1 mld. Kč, což odpovídá...

Z předběžných výsledků České asociace pojišťoven za loňský rok vyplývá, že životní pojištění nadále oslabuje. Jak se změnil podíl jednotlivých pojišťoven na trhu a kdo ovládá české pojišťovny?

Podle předběžných výsledků České asociace pojišťoven celkové předepsané pojistné za rok 2015 (pojistné dohodnuté a splatné v daném roce) vzrostlo meziročně o 1,1 mld. Kč na cca 116,1 mld. Kč, což odpovídá nárůstu o 1 %. Růst pojistného tak ve druhé polovině roku akceleroval proti 0,3 % růstu v prvním pololetí. Stejně jako v loňském roce drží pojistný trh neživotní pojištění, které posílilo o 4 %. Naopak oblast životního pojištění nadále oslabuje, oproti roku 2014 o 3,5 %. Podíl životního pojištění ku neživotnímu pojištění je tak stále nelichotivý, a to 38 % ku 62 %.

Počet existujících smluv životního pojištění nadále klesá, více smluv se ukončí, nežli se uzavře nových. Úbytek téměř 250 tisíc smluv životního pojištění v loňském roce jen potvrdil tento trend. Aktuálně platných je zhruba 5,7 mil. smluv. Co je příčinou? Jde o kombinaci legislativních změn (zpřísnění podmínek pro získání daňových výhod), nárůstu přepojišťování a odklonu části poradenské branže k pravidelným investicím do podílových fondů. Nelze se proto divit, že průměrná doba existence smlouvy životního pojištění se odhaduje na 5 až 6 let. Přesto i nadále mají lidé v životním pojištění v průměru uloženo zhruba 10 % svých úspor. Podíl investičního pojištění ke kapitálovému pojištění a dalším typům produktů je zhruba 70 % ku 30 %.

Z pohledu produktových novinek se v loňském roce objevilo několik zajímavostí. Pojišťovny inovovaly zejména pojištění invalidity (zvýšení flexibility) a rakoviny (zahrnutí plnění i pro počáteční stádium této nemoci). Pojistitelé rovněž přicházeli s novými produkty pro děti, zejména v oblasti pojištění invalidity z mládí a péče o nemocné dítě. V neposlední řadě se i na českém trhu objevilo pojištění pro případ ztráty řidičského průkazu. Tento trend bude jistě nadále pokračovat a již dnes je zřejmé, že v první polovině letošního roku představí pojišťovny v oblasti životního pojištění několik dalších zajímavých inovací.

Komerční pojišťovny však musí čelit rostoucí konkurenci ze strany zdravotních pojišťoven (levné cestovní pojištění či pojištění rakoviny) a do budoucna rovněž peer-to-peer První klubové pojišťovně. Lze také očekávat, že budou pokračovat prodeje menších pojišťoven (naposledy prodej pojišťovny Wüstenrot pojišťovně Allianz). Záleží však mimo jiné i na případném zavedení a podobě regulace provizí placených za zprostředkování životního pojištění.

A jak se změnil podíl jednotlivých pojišťoven na trhu životního pojištění? Nijak dramaticky. Náskok první České pojišťovny se však i v loňském roce snížil a podíl kdysi dominantní pojišťovny poklesl pod 20 %. Kooperativa a Pojišťovna České spořitelny jsou na tom ve srovnání s předchozím obdobím nepatrně lépe. Většina pojišťoven víceméně stagnovala. Navýšit podíl v životním pojištění se podařilo pojišťovně Generali či ČPP.

PořadíPojišťovnaPodíl na trhu životního pojištění
1.Česká pojišťovna19,7%
2.Kooperativa15,2%
3.Pojišťovna ČS13,8%
4.NN9,9%
5.Generali7,2%
6.ČSOB Pojišťovna6,9%
7.Allianz6,1%
8.MetLife4,9%
9.ČPP3,4%
10.Komerční pojišťovna3,1%

Zdroj: ČAP

A kdo ovládá životní pojištění v Česku? Jak známo Česká pojišťovna již není česká, ale italská. V českých rukou tak již není žádná z velkých tuzemských pojišťoven. Kdo však není z Rakouska, není v oblasti pojištění ničím. Alespoň by se to mohlo zdát při pohledu na majetkovou strukturu českých pojišťoven z hlediska země původu jejich vlastníků. Rakouské akcionáře totiž najdeme u několika pojišťoven – Kooperativy, Pojišťovny České spořitelny, České podnikatelské pojišťovny či také UNIQA pojišťovny.

Článek vyšel na serveru poradci-sobe.cz

Související články

Rizika

Co přinese nová aplikace na sjednání neživotního pojištění?

Není tajemstvím, že v Broker Trustu vyvíjíme novou aplikaci na srovnání a sjednání produktů neživotního pojištění. Zajímá vás, jak bude vypadat a v čem bude lepší? (Na konci článku najdete…

11. 11. 2020 3 minut čtení minut čtení

Rizika

Jaké je pojištění od YOUPLUS?

Nedávno jsme do naší neustále rostoucí nabídky zařadili novou pojišťovnu Youplus, jejíž životní pojištění 4U přináší některé novinky. Podívejme se na ně blíže.

29. 10. 2020 4 minut čtení minut čtení

Rizika

Uniqa si pohrála s Dominem a přichází s verzí 2020

Uniqa pojišťovna nahrazuje Domino Risk 2019 a Domino Invest 2019 novými verzemi 2020. Co podstatného se v tomto pojištění mění?

16. 10. 2020 3 minut čtení minut čtení

Zpět na články

Články e-mailem každý pátek

Rádi vám předáme know-how. Nechte nám na sebe kontakt.

Za zkoušku nic nedáte

Vyladili jsme nástroje pro Vaše vize. Co si o nich poslechnout víc? Pojďme to probrat třeba u kávy.

Chráníme Vaše Osobní údaje