Životní pojištění na skluzavce

Z předběžných výsledků České asociace pojišťoven za loňský rok vyplývá, že životní pojištění nadále oslabuje. Jak se změnil podíl jednotlivých pojišťoven na trhu a kdo ovládá české pojišťovny? Podle předběžných výsledků České asociace pojišťoven celkové předepsané pojistné za rok 2015 (pojistné dohodnuté a splatné v daném roce) vzrostlo meziročně o 1,1 mld. Kč na cca 116,1 mld. Kč, což odpovídá...

Z předběžných výsledků České asociace pojišťoven za loňský rok vyplývá, že životní pojištění nadále oslabuje. Jak se změnil podíl jednotlivých pojišťoven na trhu a kdo ovládá české pojišťovny?

Podle předběžných výsledků České asociace pojišťoven celkové předepsané pojistné za rok 2015 (pojistné dohodnuté a splatné v daném roce) vzrostlo meziročně o 1,1 mld. Kč na cca 116,1 mld. Kč, což odpovídá nárůstu o 1 %. Růst pojistného tak ve druhé polovině roku akceleroval proti 0,3 % růstu v prvním pololetí. Stejně jako v loňském roce drží pojistný trh neživotní pojištění, které posílilo o 4 %. Naopak oblast životního pojištění nadále oslabuje, oproti roku 2014 o 3,5 %. Podíl životního pojištění ku neživotnímu pojištění je tak stále nelichotivý, a to 38 % ku 62 %.

Počet existujících smluv životního pojištění nadále klesá, více smluv se ukončí, nežli se uzavře nových. Úbytek téměř 250 tisíc smluv životního pojištění v loňském roce jen potvrdil tento trend. Aktuálně platných je zhruba 5,7 mil. smluv. Co je příčinou? Jde o kombinaci legislativních změn (zpřísnění podmínek pro získání daňových výhod), nárůstu přepojišťování a odklonu části poradenské branže k pravidelným investicím do podílových fondů. Nelze se proto divit, že průměrná doba existence smlouvy životního pojištění se odhaduje na 5 až 6 let. Přesto i nadále mají lidé v životním pojištění v průměru uloženo zhruba 10 % svých úspor. Podíl investičního pojištění ke kapitálovému pojištění a dalším typům produktů je zhruba 70 % ku 30 %.

Z pohledu produktových novinek se v loňském roce objevilo několik zajímavostí. Pojišťovny inovovaly zejména pojištění invalidity (zvýšení flexibility) a rakoviny (zahrnutí plnění i pro počáteční stádium této nemoci). Pojistitelé rovněž přicházeli s novými produkty pro děti, zejména v oblasti pojištění invalidity z mládí a péče o nemocné dítě. V neposlední řadě se i na českém trhu objevilo pojištění pro případ ztráty řidičského průkazu. Tento trend bude jistě nadále pokračovat a již dnes je zřejmé, že v první polovině letošního roku představí pojišťovny v oblasti životního pojištění několik dalších zajímavých inovací.

Komerční pojišťovny však musí čelit rostoucí konkurenci ze strany zdravotních pojišťoven (levné cestovní pojištění či pojištění rakoviny) a do budoucna rovněž peer-to-peer První klubové pojišťovně. Lze také očekávat, že budou pokračovat prodeje menších pojišťoven (naposledy prodej pojišťovny Wüstenrot pojišťovně Allianz). Záleží však mimo jiné i na případném zavedení a podobě regulace provizí placených za zprostředkování životního pojištění.

A jak se změnil podíl jednotlivých pojišťoven na trhu životního pojištění? Nijak dramaticky. Náskok první České pojišťovny se však i v loňském roce snížil a podíl kdysi dominantní pojišťovny poklesl pod 20 %. Kooperativa a Pojišťovna České spořitelny jsou na tom ve srovnání s předchozím obdobím nepatrně lépe. Většina pojišťoven víceméně stagnovala. Navýšit podíl v životním pojištění se podařilo pojišťovně Generali či ČPP.

PořadíPojišťovnaPodíl na trhu životního pojištění
1.Česká pojišťovna19,7%
2.Kooperativa15,2%
3.Pojišťovna ČS13,8%
4.NN9,9%
5.Generali7,2%
6.ČSOB Pojišťovna6,9%
7.Allianz6,1%
8.MetLife4,9%
9.ČPP3,4%
10.Komerční pojišťovna3,1%

Zdroj: ČAP

A kdo ovládá životní pojištění v Česku? Jak známo Česká pojišťovna již není česká, ale italská. V českých rukou tak již není žádná z velkých tuzemských pojišťoven. Kdo však není z Rakouska, není v oblasti pojištění ničím. Alespoň by se to mohlo zdát při pohledu na majetkovou strukturu českých pojišťoven z hlediska země původu jejich vlastníků. Rakouské akcionáře totiž najdeme u několika pojišťoven – Kooperativy, Pojišťovny České spořitelny, České podnikatelské pojišťovny či také UNIQA pojišťovny.

Článek vyšel na serveru poradci-sobe.cz

Související články

Rizika

Mírně nepovedený týden (Videokomentář: Týden 46)

Máme pro vás novinku, týdenní komentář jsme tentokrát udělali formou videa. Dění na trzích jsme tak zmapovali ještě detailněji než obvykle.

17. 11. 2021 1 minut čtení minut čtení

Rizika

Podzimní vítr přivál slevy do životního pojištění

Pojišťovny se snaží zaujmout klienty různými cestami. Dočasně nižší cena či bonus k pojistnému plnění patří k těm osvědčeným způsobům. Nyní v životním pojištění probíhá několik zajímavých slevových kampaní. Pojďme…

5. 11. 2021 3 minut čtení minut čtení

Rizika

Americké trhy lámou rekordy. A co to bude dál? (Týden 44)

Hlavní světové akciové trhy v průběhu minulého týdne rostly a navázaly tak na vývoj z dvou předchozích týdnů. Americký index SP500 se dokonce probojoval na svoje nejvyšší historické hodnoty. Index…

2. 11. 2021 2 minut čtení minut čtení

Zpět na články

Články e-mailem každý pátek

Rádi vám předáme know-how. Nechte nám na sebe kontakt.