Umělé oplodnění: co hradí zdravotní a komerční pojišťovny?

„To nejdražší v životě nemusí být drahé“ nebo „Myslíme i na situaci, kdy se nedaří!“. Takto lákavě některé pojišťovny lákají zejména ženy na pojištění asistované reprodukce, které má doplnit zdravotní pojištění.

Téměř každá pátá žena má potíže otěhotnět

Problém s neplodností má téměř pětina párů.  Řada z nich se nakonec rozhodne pro umělé oplodnění. Úspěšnost metod asistované reprodukce se pohybuje od 20 do 75 procent. Z celkem 17.799 zahájených cyklů u českých žen v roce 2014, z nějž jsou poslední data, eviduje Národní registr asistované reprodukce 4777 těhotenství a 1877 porozených dětí.

Ze zdravotního pojištění se hradí 3 až 4 pokusy

České zdravotní pojišťovny hradí ženám do devětatřiceti let tři pokusy o umělé oplodnění (nebo čtyři v případě, že bylo v prvních dvou případech přeneseno do pohlavních orgánů ženy nejvýše jedno lidské embryo vzniklé oplodněním vajíčka spermií mimo tělo ženy). I v případě těchto hrazených pokusů je nutné počítat s doplatky za léky, které mohou lehce přesáhnout i částku 10 000 Kč. Případné další pokusy již hrazeny nejsou a zájemci o umělé oplodnění si je musí zaplatit z vlastní kapsy. Tyto náklady se pohybují v řádech desítek tisíc korun a spolu s cenou léků se mohou vyšplhat i na 50 000 Kč. Některé doplňkové metody, které mají dát těhotenství větší šanci na úspěch, rovněž hrazeny nejsou. Jednotlivé ceny se mohou lišit dle zdravotní pojišťovny a také podle vybraného centra asistované reprodukce.

Jak mohou pomoci komerční pojišťovny?

Pojištění asistované reprodukce poskytují Česká pojišťovna a ČSOB Pojišťovna.

Česká pojišťovna nabízí toto pojištění pro ženy do věku 35 let jako připojištění v rámci životního pojištění Můj Život 2, a to s pojistným od 39 Kč měsíčně. Pojišťovna vyplatí peníze za první státem nehrazený cyklus umělého oplodnění. Podmínkou je, aby předchozí pokusy neskončily porodem. Výše plnění je 50 000 Kč.

Pojišťovna nevyplatí pojistné plnění:

– Pokud žena podstoupila před počátkem pojištění nebo v době 1 roku od sjednání pojištění jakoukoliv metodu asistované reprodukce

– Pokud žena podstoupila před počátkem pojištění umělé přerušení těhotenství pro jiné, než zdravotní důvody

– V případě léčby neplodnosti před počátkem pojištění

ČSOB Pojišťovna nabízí toto pojištění v rámci speciálního pojištění pro ženy, kde je kromě asistované reprodukce hrazeno například i narození vícerčat či určité porodní (poporodní) komplikace. Pojistné plnění je rovněž 50 000 Kč. Aby se jednalo o pojistnou událost, první cyklus asistované reprodukce musí být proveden nejdříve po jednom roce po počátku pojištění a mezi jednotlivými cykly musí být odstup nejméně 3 měsíce. Pojišťovna hradí pátý cyklus, který musí být proveden nejdříve 3 roky od počátku pojištění. Nejvyšší vstupní věk je rovněž 35 let.

Dušan Šídlo, pojistný analytik Broker Trustu