Na změnu životního pojištění je čas jen do konce března

Nejpozději do 31. března se musí většina majitelů životního pojištění rozhodnout pro převod smlouvy do jednoho z nově vzniklých daňových režimů. Buď bude jejich pojištění daňově zvýhodněné, nebo půjde provádět mimořádné výběry naspořených finančních prostředků. Aby si mohl klient i po 1. 1. 2015 odečítat z daní zaplacené pojistné až do maximální výše 12 000 Kč, bude muset stávající smlouvu upravit tak, aby...

Nejpozději do 31. března se musí většina majitelů životního pojištění rozhodnout pro převod smlouvy do jednoho z nově vzniklých daňových režimů. Buď bude jejich pojištění daňově zvýhodněné, nebo půjde provádět mimořádné výběry naspořených finančních prostředků.

Aby si mohl klient i po 1. 1. 2015 odečítat z daní zaplacené pojistné až do maximální výše 12 000 Kč, bude muset stávající smlouvu upravit tak, aby vyhovovala novým podmínkám podle zákona o daních z příjmů účinného od 1. 1. 2015.

Daňově výhodná možnost – klient nebude mít nadále možnost vybírat mimořádné pojistné

Pojistná smlouva tak bude splňovat podmínky daňového zvýhodnění a zaměstnavatel na ni bude moci i nadále přispívat za stejných podmínek jako dosud.

Na konci minulého roku některé pojišťovny informovaly klienty, že pokud chtějí zachovat daňové zvýhodnění, nemusí podnikat žádné kroky. Dle aktuálního vyjádření ČNB však klienti musí pro zvýšení právní jistoty tuto skutečnost pojišťovně písemně potvrdit. Upozorněte proto Vaše klienty na tuto skutečnost.

„Nedaňová“ možnost –  klient si ponechá možnost mimořádných výběrů

Pokud si klient ponechá pojistnou smlouvu ve stávajícím režimu beze změny a ponechá si možnost mimořádných výběrů (pokud to jeho pojištění umožňuje), jeho smlouva nebude nadále smlouvou soukromého životního pojištění a dále nebude možné využívat daňové zvýhodnění. Na takovou pojistnou smlouvu nemůže nadále přispívat zaměstnavatel formou osvobozeného příspěvku na pojištění v rámci firemních benefitů.

I v případě, kdy klient nepožaduje u své existující smlouvy daňové výhody a tedy chce mít zachovánu možnost mimořádných výběrů, měl by tuto skutečnost pojišťovně oznámit.

Upozorněte klienty

Řekněte svým klientům, aby věnovali náležitou pozornost dopisům od pojišťoven, kde je popsáno, jakou formu souhlasu daná pojišťovna vyžaduje.

Tématu daňových změn jsme se již věnovali ve vysílání finTV a další informace naleznete v BT Analýza v BeTy.

Související články

Rizika

Co přinese nová aplikace na sjednání neživotního pojištění?

Není tajemstvím, že v Broker Trustu vyvíjíme novou aplikaci na srovnání a sjednání produktů neživotního pojištění. Zajímá vás, jak bude vypadat a v čem bude lepší? (Na konci článku najdete…

11. 11. 2020 3 minut čtení minut čtení

Rizika

Jaké je pojištění od YOUPLUS?

Nedávno jsme do naší neustále rostoucí nabídky zařadili novou pojišťovnu Youplus, jejíž životní pojištění 4U přináší některé novinky. Podívejme se na ně blíže.

29. 10. 2020 4 minut čtení minut čtení

Rizika

Uniqa si pohrála s Dominem a přichází s verzí 2020

Uniqa pojišťovna nahrazuje Domino Risk 2019 a Domino Invest 2019 novými verzemi 2020. Co podstatného se v tomto pojištění mění?

16. 10. 2020 3 minut čtení minut čtení

Zpět na články

Články e-mailem každý pátek

Rádi vám předáme know-how. Nechte nám na sebe kontakt.

Za zkoušku nic nedáte

Vyladili jsme nástroje pro Vaše vize. Co si o nich poslechnout víc? Pojďme to probrat třeba u kávy.

Chráníme Vaše Osobní údaje