Dušan Šídlo radí: může pojišťovna odmítnout plnění kvůli alkoholu?

Pojišťovna odmítá vyplatit plnění kvůli tomu, že zemřelému pojištěnému byl v krvi nalezen alkohol. Má na to právo? Odpověď: Možnost snížit pojistné plnění řeší občanský zákoník. V něm nalezneme následující ustanovení: „Pojišťovna má právo snížit pojistné plnění až na jednu polovinu, došlo-li k úrazu následkem toho, že poškozený požil alkohol nebo požil návykovou látku nebo přípravek takovou látku...

Pojišťovna odmítá vyplatit plnění kvůli tomu, že zemřelému pojištěnému byl v krvi nalezen alkohol. Má na to právo?

Odpověď:

Možnost snížit pojistné plnění řeší občanský zákoník. V něm nalezneme následující ustanovení: „Pojišťovna má právo snížit pojistné plnění až na jednu polovinu, došlo-li k úrazu následkem toho, že poškozený požil alkohol nebo požil návykovou látku nebo přípravek takovou látku obsahující, odůvodňují-li to okolnosti, za nichž k úrazu došlo. Měl-li však takový úraz za následek smrt poškozeného, má pojišťovna právo snížit pojistné plnění jen tehdy, došlo-li k úrazu v souvislosti s činem poškozeného, jímž jinému způsobil těžkou újmu na zdraví nebo smrt“.

Zákon tedy chrání obmyšlené osoby a dává pojišťovnám možnost snížit pojistné plnění v případě smrti pojištěného jen v případě, kdy pojištěný současně způsobil jiným těžkou újmu na zdraví nebo smrt. Pokud tedy pojištěný zemřel v souvislosti s požitím alkoholu, ale nikomu jinému se „nic zlého“ nestalo, nemá pojišťovna právo snižovat pojistné plnění. Bohužel toto platí jen v případě, bylo-li sjednáno úrazové pojištění, neboť občanský zákoník stejně jako dřívější zákon o pojistné smlouvě obsahuje výše uvedené ustanovení jen v oddílu úrazového pojištění, nikoliv v životním pojištění. Pokud měl pojištěný sjednáno životní pojištění, tak možnost snížit plnění plně závisí na textaci pojistných podmínkách daného produktu.

U pojištění úmrtí se můžeme setkat s těmito 3 přístupy:

  • Pojišťovna má právo odmítnout pojistné plnění, pokud příčinou úmrtí bylo požití alkoholu (např. Komerční pojišťovna)
  • Pojišťovna vyplatí pojistnou částku v plné výši za předpokladu, že pojištěný jinému nezpůsobil těžkou újmu na zdraví nebo smrt (např. Pojišťovna ČS nebo Kooperativa)
  • Pojišťovna má právo snížit plnění až o polovinu, pokud to okolnosti odůvodňují (např. Uniqa)

 

K posouzení, zda a v jaké výši má být uplatněno snížení plnění, likvidátor pojišťovny zjišťuje stupeň opilosti a posuzuje, zda k úrazu došlo následkem požití alkoholu, nebo zda by pojištěný úraz utrpěl i ve střízlivém stavu, zda existuje příčinná souvislost mezi požitím alkoholu a smrtí pojištěného. Záleží také na stupni společenské závažnosti požití alkoholu (např. bez ohrožení veřejnosti, v domácnosti atd. je krácení nižší).

Jaká je tedy odpověď na otázku v úvodu článku? Pokud měl váš klient sjednáno úrazové pojištění, pojišťovna nepostupovala v souladu se zákonem. Pokud bylo uzavřeno životní pojištění, je nutné nahlédnout do pojistných podmínek daného produktu a ověřit, zda pojišťovna při plnění postupovala v souladu s nimi a prokázala, že požití alkoholu bylo skutečnou příčinou pojistné události.

Související články

Rizika

Mírně nepovedený týden (Videokomentář: Týden 46)

Máme pro vás novinku, týdenní komentář jsme tentokrát udělali formou videa. Dění na trzích jsme tak zmapovali ještě detailněji než obvykle.

17. 11. 2021 1 minut čtení minut čtení

Rizika

Podzimní vítr přivál slevy do životního pojištění

Pojišťovny se snaží zaujmout klienty různými cestami. Dočasně nižší cena či bonus k pojistnému plnění patří k těm osvědčeným způsobům. Nyní v životním pojištění probíhá několik zajímavých slevových kampaní. Pojďme…

5. 11. 2021 3 minut čtení minut čtení

Rizika

Americké trhy lámou rekordy. A co to bude dál? (Týden 44)

Hlavní světové akciové trhy v průběhu minulého týdne rostly a navázaly tak na vývoj z dvou předchozích týdnů. Americký index SP500 se dokonce probojoval na svoje nejvyšší historické hodnoty. Index…

2. 11. 2021 2 minut čtení minut čtení

Zpět na články

Články e-mailem každý pátek

Rádi vám předáme know-how. Nechte nám na sebe kontakt.