Dušan šídlo radí: Klienta bolí záda? Pojišťovna nemusí plnit!

Jednou z častých otázek finančních poradců je, jak je to s výlukou na úrazy páteře a zad v úrazovém pojištění. Přinášíme odpověď. Nemoci svalové a kosterní soustavy jsou nejčastější příčinou přiznání invalidního důchodu. Nemusí tedy jít jen o „banální“ problémy se zády. Často se jedná o bolestivé výhřezy plotének, páteřní syndromy a dorzopatie. DORZOPATIE = postižení páteře jako je skolióza, kyfóza, lordóza atd.;...

Jednou z častých otázek finančních poradců je, jak je to s výlukou na úrazy páteře a zad v úrazovém pojištění. Přinášíme odpověď.

Nemoci svalové a kosterní soustavy jsou nejčastější příčinou přiznání invalidního důchodu. Nemusí tedy jít jen o „banální“ problémy se zády. Často se jedná o bolestivé výhřezy plotének, páteřní syndromy a dorzopatie.

DORZOPATIE = postižení páteře jako je skolióza, kyfóza, lordóza atd.; dle mezinárodní klasifikace nemocí se jedná diagnózy M40 – M54.

VERTEBROGENNÍ ALGICKÝ SYNDROM = bolesti v různých oblastech páteře s omezením pohyblivosti páteřního úseku; jejich častou příčinou je degenerativní onemocnění, ale může to být i úraz; dle mezinárodní klasifikace nemocí považováno za jinou dorzopatii (M42, M50-M54).

Následující tabulka znázorňuje, že v plnění za tyto nepříjemnosti existují mezi pojišťovnami určité rozdíly. Některé pojišťovny výhřezy plotének nevylučují, pokud jde o následek vážného úrazu, kdy současně dojde ke zlomenině obratle či poškození míchy (AEGON, ALLIANZ, METLIFE, UNIQA).

Výslovně uvedenou výluku na vertebrogenní algický syndrom (bolesti páteře) nemá ALLIANZ (musí však dojít ke zlomenině obratle či poškození míchy), GENERALI (vyloučen je však náhlý ploténkový páteřní syndrom), METLIFE (pojišťovna vyžaduje objektivní neurologický nález) a UNIQA (ne však z důvodu obvykle vykonávaných pohybů a zvedání břemene).

Klienti tedy nemohou z úrazového pojištění očekávat, že pojišťovny budou plnit za každou bolest páteře. Pojišťovny se totiž obávají pojistných podvodů, neboť se obtížně prokazuje souvislost bolestí zad s úrazem.

Podmínky plnění považujeme v tomto případě za nejbenevolentnější u pojišťoven METLIFE a UNIQA.

POJIŠTOVNAVÝLUKA Z POJISTNÉ OCHRANY
AEGONVýhřez meziobratlové ploténky bez současné přítomnosti zlomeniny obratle a s ním souvisejícími obtížemi anebo jakýkoli vertebrogenní syndrom.
ALLIANZVýhřez meziobratlové ploténky nebo její dorzopatie, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle.
AXAVýhřez meziobratlové ploténky, ploténkové páteřní syndromy a jiné dorzopatie (M40 až M54)
ČPVýhřez meziobratlové ploténky a s ním související obtíže, včetně vertebrogenních algických syndromů.
ČPPVýhřez meziobratlové ploténky, ploténkové páteřní syndromy a jiné dorzopatie (M40 až M54).
ČSOBVýhřez meziobratlové ploténky neúrazovým dějem, ploténkové a algické páteřní syndromy a jiná onemocnění zad (diagnózy M40 až M54).
GENERALINáhlé ploténkové páteřní syndromy a poškození meziobratlových plotének.
INGVýhřez meziobratlové ploténky a s ním související obtíže, včetně vertebrogenních algických syndromů.
KOOPERATIVAVýhřez meziobratlové ploténky, ploténkové páteřní syndromy a jiné dorzopatie (diagnózy M40 až M54).
METLIFENáhlý ploténkový páteřní syndrom bez objektivního postižení míchy a/nebo míšních kořenů nebo s jakoukoli funkční bolestí a/nebo dorzopatií bez objektivního neurologického nálezu.
PČSPloténkové páteřní syndromy a jiné chronické páteřní syndromy.
UNIQAPoškození páteře vč. výhřezů plotének, ke kterému nedošlo přímým mechanickým působením na páteř a nejedná-li se pouze o zhoršení projevu nemoci. Poruchy hybnosti páteře v důsledku obvykle vykonávaných pohybů nebo zvedání břemene.

Související články

Rizika

Co přinese nová aplikace na sjednání neživotního pojištění?

Není tajemstvím, že v Broker Trustu vyvíjíme novou aplikaci na srovnání a sjednání produktů neživotního pojištění. Zajímá vás, jak bude vypadat a v čem bude lepší? (Na konci článku najdete…

11. 11. 2020 3 minut čtení minut čtení

Rizika

Jaké je pojištění od YOUPLUS?

Nedávno jsme do naší neustále rostoucí nabídky zařadili novou pojišťovnu Youplus, jejíž životní pojištění 4U přináší některé novinky. Podívejme se na ně blíže.

29. 10. 2020 4 minut čtení minut čtení

Rizika

Uniqa si pohrála s Dominem a přichází s verzí 2020

Uniqa pojišťovna nahrazuje Domino Risk 2019 a Domino Invest 2019 novými verzemi 2020. Co podstatného se v tomto pojištění mění?

16. 10. 2020 3 minut čtení minut čtení

Zpět na články

Články e-mailem každý pátek

Rádi vám předáme know-how. Nechte nám na sebe kontakt.

Za zkoušku nic nedáte

Vyladili jsme nástroje pro Vaše vize. Co si o nich poslechnout víc? Pojďme to probrat třeba u kávy.

Chráníme Vaše Osobní údaje