Dušan šídlo radí: Klienta bolí záda? Pojišťovna nemusí plnit!
Jednou z častých otázek finančních poradců je, jak je to s výlukou na úrazy páteře a zad v úrazovém pojištění. Přinášíme odpověď.
Nemoci svalové a kosterní soustavy jsou nejčastější příčinou přiznání invalidního důchodu. Nemusí tedy jít jen o „banální“ problémy se zády. Často se jedná o bolestivé výhřezy plotének, páteřní syndromy a dorzopatie.
DORZOPATIE = postižení páteře jako je skolióza, kyfóza, lordóza atd.; dle mezinárodní klasifikace nemocí se jedná diagnózy M40 – M54.
VERTEBROGENNÍ ALGICKÝ SYNDROM = bolesti v různých oblastech páteře s omezením pohyblivosti páteřního úseku; jejich častou příčinou je degenerativní onemocnění, ale může to být i úraz; dle mezinárodní klasifikace nemocí považováno za jinou dorzopatii (M42, M50-M54).
Následující tabulka znázorňuje, že v plnění za tyto nepříjemnosti existují mezi pojišťovnami určité rozdíly. Některé pojišťovny výhřezy plotének nevylučují, pokud jde o následek vážného úrazu, kdy současně dojde ke zlomenině obratle či poškození míchy (AEGON, ALLIANZ, METLIFE, UNIQA).
Výslovně uvedenou výluku na vertebrogenní algický syndrom (bolesti páteře) nemá ALLIANZ (musí však dojít ke zlomenině obratle či poškození míchy), GENERALI (vyloučen je však náhlý ploténkový páteřní syndrom), METLIFE (pojišťovna vyžaduje objektivní neurologický nález) a UNIQA (ne však z důvodu obvykle vykonávaných pohybů a zvedání břemene).
Klienti tedy nemohou z úrazového pojištění očekávat, že pojišťovny budou plnit za každou bolest páteře. Pojišťovny se totiž obávají pojistných podvodů, neboť se obtížně prokazuje souvislost bolestí zad s úrazem.
Podmínky plnění považujeme v tomto případě za nejbenevolentnější u pojišťoven METLIFE a UNIQA.
| POJIŠTOVNA | VÝLUKA Z POJISTNÉ OCHRANY |
| AEGON | Výhřez meziobratlové ploténky bez současné přítomnosti zlomeniny obratle a s ním souvisejícími obtížemi anebo jakýkoli vertebrogenní syndrom. |
| ALLIANZ | Výhřez meziobratlové ploténky nebo její dorzopatie, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle. |
| AXA | Výhřez meziobratlové ploténky, ploténkové páteřní syndromy a jiné dorzopatie (M40 až M54) |
| ČP | Výhřez meziobratlové ploténky a s ním související obtíže, včetně vertebrogenních algických syndromů. |
| ČPP | Výhřez meziobratlové ploténky, ploténkové páteřní syndromy a jiné dorzopatie (M40 až M54). |
| ČSOB | Výhřez meziobratlové ploténky neúrazovým dějem, ploténkové a algické páteřní syndromy a jiná onemocnění zad (diagnózy M40 až M54). |
| GENERALI | Náhlé ploténkové páteřní syndromy a poškození meziobratlových plotének. |
| ING | Výhřez meziobratlové ploténky a s ním související obtíže, včetně vertebrogenních algických syndromů. |
| KOOPERATIVA | Výhřez meziobratlové ploténky, ploténkové páteřní syndromy a jiné dorzopatie (diagnózy M40 až M54). |
| METLIFE | Náhlý ploténkový páteřní syndrom bez objektivního postižení míchy a/nebo míšních kořenů nebo s jakoukoli funkční bolestí a/nebo dorzopatií bez objektivního neurologického nálezu. |
| PČS | Ploténkové páteřní syndromy a jiné chronické páteřní syndromy. |
| UNIQA | Poškození páteře vč. výhřezů plotének, ke kterému nedošlo přímým mechanickým působením na páteř a nejedná-li se pouze o zhoršení projevu nemoci. Poruchy hybnosti páteře v důsledku obvykle vykonávaných pohybů nebo zvedání břemene. |
Sdílet s přáteli
Další témata
Související články
Přece nevydělávají, tak proč děti pojišťovat? Pojistka přitom chrání rozpočet celé rodiny
Více než čtvrtina všech rizikových pojistných událostí evidovaných pojišťovnami se týká dětí do 18 let. Tohle číslo nemá nikoho strašit, jen popisuje realitu: úrazy a vážná onemocnění se nevyhýbají ani…
7 tipů, jak správně pojistit chatu nebo chalupu, ať máte klid nejen v létě
Zhruba každý pátý český dům je určený k rekreaci – v tom patříme v Evropě ke špičce. Přestože jsou ale chaty a chalupy pro řadu Čechů druhým domovem, jejich pojištění…
Dovolená zaplacená, odjezd zrušený. Kdy pomůže pojištění storna?
Kufry sbalené, pasy připravené, očekávání veliká. A pak přijde něco, co vysněné dovolené hodí klacek pod nohy. Nemoc, úraz nebo jiná vážná komplikace může cestu zrušit na poslední chvíli –…
Články e-mailem každý pátek
Rádi vám předáme know-how. Nechte nám na sebe kontakt.
