Edward: Co je to Kyblíková metoda a proč byste ji měli znát?

Jak kyblíková metoda funguje?

Kyblíková metoda (nebo také „bucket strategy“) se opírá o jednoduchý princip: své úspory rozdělíte do tří různých „kyblíků“ podle toho, kdy je budete potřebovat. Tím máte jistotu, že část úspor je vždy připravena na výdaje blízké budoucnosti, zatímco zbytek může pracovat na delším období. Tento systém vám umožní čerpat rentu bez obav z propadů na trhu.

1. Krátkodobý kyblík – Tento kyblík je váš bezpečný polštář. Obsahuje konzervativní investice (hotovost nebo krátkodobé dluhopisy), které jsou minimálně rizikové. Tyto peníze použijete na rezervu nebo pokrytí výdajů v nejbližších letech.
   
2. Střednědobý kyblík – Tento kyblík je určen na výdaje za 4 až 10 let a obsahuje mix investičních nástrojů, které umožní růst, ale stále bez vysokého rizika. Zde nalezneme akcie, dluhopisy, nemovitosti nebo další investiční nástroje.
   
3. Dlouhodobý kyblík – Třetí kyblík je určen na investice s horizontem nad 10 let, takže obsahuje dynamické investice, především akcie. Ty mohou hodně kolísat, ale z dlouhodobého hlediska vám přinášejí největší potenciál zhodnocení a ochranu před inflací.

Jaké jsou hlavní výhody kyblíkové metody?

Kouzlo kyblíkové metody je v tom, že vám pomáhá zvládat i krizová období. Pokud dojde k poklesu trhů, nemusíte prodávat akcie za nízké ceny, ale sáhnete po penězích v konzervativních kyblících. Když se trhy zotaví, můžete konzervativní kyblíky doplnit z dlouhodobých investic. Tento přístup chrání vaše úspory a dává vám větší stabilitu.

Reálný příběh: Jak by vypadala Jitčina renta?

Představme si investorku Jitku, která si na důchod naspořila 2 miliony korun a chce si z těchto peněz pravidelně vybírat rentu 100 000 Kč ročně. Aby si zajistila stabilní příjem, rozdělila své úspory do tří kyblíků:

• První kyblík obsahuje 300 000 Kč a investuje je konzervativně, což jí zajistí klid na příští tři roky.
• Do druhého kyblíku uložila 700 000 Kč do stabilnějších nástrojů, jako jsou dluhopisy a zlato, což jí kryje výdaje na střednědobý horizont.
• Třetí kyblík obsahuje zbylý milion korun a je investován do dynamických akcií, které mají v dlouhodobém výhledu největší potenciál růstu.

Jak by v praxi vypadalo čerpání renty? Podívejte se na toto video.

Proč by vás to mělo zajímat?

Kyblíková metoda není jen pro investiční odborníky – je to praktický nástroj, který může využít každý, kdo si chce zajistit klidný a stabilní důchod. Pokud se vám rozdělení do „kyblíků“ zdá složité, nemusíte si s tím lámat hlavu sami. Investiční platforma Edward tento proces zautomatizovala: podle vašich finančních cílů a potřeb se o rozdělení a správu kyblíků postará za vás.

Další články o kyblíkové metodě jsou k dispozici na blogu Edwarda zde.