Edward: Co je to Kyblíková metoda a proč byste ji měli znát?

Představte si, že chcete čerpat pravidelnou rentu z úspor a zajistit, aby vám finance vydržely i přes výkyvy trhu. Jak ale zajistit, aby vám peníze vydržely po celou dobu důchodu? Právě na tuto otázku odpovídá tzv. kyblíková metoda – chytrý způsob, jak své peníze rozdělit, aby vás nepřekvapily ani ekonomické krize.

Kyblíková metoda (nebo také „bucket strategy“) se opírá o jednoduchý princip: své úspory rozdělíte do tří různých „kyblíků“ podle toho, kdy je budete potřebovat. Tím máte jistotu, že část úspor je vždy připravena na výdaje blízké budoucnosti, zatímco zbytek může pracovat na delším období. Tento systém vám umožní čerpat rentu bez obav z propadů na trhu.

  1. Krátkodobý kyblík – Tento kyblík je váš bezpečný polštář. Obsahuje konzervativní investice (hotovost nebo krátkodobé dluhopisy), které jsou minimálně rizikové. Tyto peníze použijete na rezervu nebo pokrytí výdajů v nejbližších letech.
  2. Střednědobý kyblík – Tento kyblík je určen na výdaje za 4 až 10 let a obsahuje mix investičních nástrojů, které umožní růst, ale stále bez vysokého rizika. Zde nalezneme akcie, dluhopisy, nemovitosti nebo další investiční nástroje.
  3. Dlouhodobý kyblík – Třetí kyblík je určen na investice s horizontem nad 10 let, takže obsahuje dynamické investice, především akcie. Ty mohou hodně kolísat, ale z dlouhodobého hlediska vám přinášejí největší potenciál zhodnocení a ochranu před inflací.

Kouzlo kyblíkové metody je v tom, že vám pomáhá zvládat i krizová období. Pokud dojde k poklesu trhů, nemusíte prodávat akcie za nízké ceny, ale sáhnete po penězích v konzervativních kyblících. Když se trhy zotaví, můžete konzervativní kyblíky doplnit z dlouhodobých investic. Tento přístup chrání vaše úspory a dává vám větší stabilitu.

Představme si investorku Jitku, která si na důchod naspořila 2 miliony korun a chce si z těchto peněz pravidelně vybírat rentu 100 000 Kč ročně. Aby si zajistila stabilní příjem, rozdělila své úspory do tří kyblíků:

  • První kyblík obsahuje 300 000 Kč a investuje je konzervativně, což jí zajistí klid na příští tři roky.
  • Do druhého kyblíku uložila 700 000 Kč do stabilnějších nástrojů, jako jsou dluhopisy a zlato, což jí kryje výdaje na střednědobý horizont.
  • Třetí kyblík obsahuje zbylý milion korun a je investován do dynamických akcií, které mají v dlouhodobém výhledu největší potenciál růstu.

Jak by v praxi vypadalo čerpání renty? Podívejte se na toto video.

Kyblíková metoda není jen pro investiční odborníky – je to praktický nástroj, který může využít každý, kdo si chce zajistit klidný a stabilní důchod. Pokud se vám rozdělení do „kyblíků“ zdá složité, nemusíte si s tím lámat hlavu sami. Investiční platforma Edward tento proces zautomatizovala: podle vašich finančních cílů a potřeb se o rozdělení a správu kyblíků postará za vás.

Další články o kyblíkové metodě jsou k dispozici na blogu Edwarda zde.

Související články

Nezařazené

Kupujete, dědíte nebo jste dostali darem nemovitost? Ochraňte ji a neudělejte chybu v pojištění

Pořídili jste si vysněný dům, dostali darem chalupu nebo zdědili byt po prarodičích. To s sebou přináší nemálo papírování a náležitostí. Správně nastavené pojištění nemovitosti by pro vás mělo být…

28. 11. 2024 6 minut čtení

Nezařazené

Mrkněte na BT Kongres #BALANC Aftermovie

Když se potkají partneři BéTéčka a nejlepší dodavatelé finančních produktů v Clarionu, je to velké. Dokonce největší! 🏆 Tahle největší poradenská akce roku 2024 měla díky Vám úplně všechno! 💯…

8. 11. 2024 1 minuta čtení

Nezařazené

Julius Meinl: Příliv se obrací. Proč segment hospitality poroste tam, kde reflektuje změny v preferencích mileniálů 

Segment hospitality je jedním z nejvýznamnějších zdrojů příjmů a zaměstnanosti v celé evropské ekonomice. V posledních pěti letech prošel bouřlivou cestou, a i přes otřesy provázející pandemii vykázal úžasnou odolnost a schopnost…

1. 11. 2024 2 minuty čtení

Zpět na články

Články e-mailem každý pátek

Rádi vám předáme know-how. Nechte nám na sebe kontakt.