Banky již reagují na nová doporučení ČNB

Česká národní banka vydala 13. června upravené Doporučení k řízení rizik spojených s poskytováním retailových úvěrů zajištěných rezidenční nemovitostí. ČNB zatím nemá zákonnou pravomoc nařizovat poskytovatelům spotřebitelských úvěrů na bydlení, za jakých podmínek mohou tyto úvěry nabízet (aktuální stav projednávané novely zákona o ČNB, která by toto mohla změnit, zde). Přesto většina poskytovatelů  svou nabídku SÚB více či méně přizpůsobila dřívějšímu doporučení ČNB....

Česká národní banka vydala 13. června upravené Doporučení k řízení rizik spojených s poskytováním retailových úvěrů zajištěných rezidenční nemovitostí.

ČNB zatím nemá zákonnou pravomoc nařizovat poskytovatelům spotřebitelských úvěrů na bydlení, za jakých podmínek mohou tyto úvěry nabízet (aktuální stav projednávané novely zákona o ČNB, která by toto mohla změnit, zde). Přesto většina poskytovatelů  svou nabídku SÚB více či méně přizpůsobila dřívějšímu doporučení ČNB. Stejné se dá očekávat i nyní.

Nové doporučení ČNB klade větší důraz na zamezení překračování maximálních limitů pro LTV dofinancováním jiným úvěrem, a to i od jiných poskytovatelů.

Během června zavedlo zpřísněná pravidla pro dofinancování několik bank (Equa bank, Wüstenrot) a další budou následovat. Dá se očekávat, že zejména velké banky budou zavádět přísnější pravidla postupně a s časovým odstupem.  Je proto důležité pečlivě sledovat nové informace, partneři Broker Trustu vše najdou v nových Infech s metodickými změnami. Vyhnete se komplikacím při výběru vhodného úvěru pro klienta.

Dále je kladen větší důraz na hodnocení bonity klienta.

V doporučení se přímo uvádí hodnoty pro ukazatele DTI (8) a DTSI (40 %), při jejichž překročení (obzvláště v pásmu LTV 80-90 %) by měli poskytovatelé SÚB postupovat obezřetněji (ideálně neposkytovat úvěry s těmito parametry vůbec). Některé banky tyto ukazatele hodnocení bonity již využívají. Dá se však očekávat, že k zavedení uvedených limitních hodnot do praxe budu banky přistupovat rozdílně a s větším časovým odstupem, než tomu bude u omezení dofinancování dalším úvěrem.

DTI – debt to income –  poměr celkového dluhu (vč. sjednaných limitů kontokorentů a kreditních karet) k celkovým ročním uznatelným příjmům žadatele.

DSTI – debt service to income  – poměr celkových ročních/měsíčních splátek úvěrů včetně dalších souvisejících nákladů k celkovým uznatelným příjmům žadatele.

Kdo by měl s hypotékou spěchat

Investiční záměry klientů, kterým nebude stačit hypotéka do 80 % LTV, doporučujeme vyřešit co nejdříve.  Rovněž tak hypotéky pro klienty s již dnes hraniční bonitou. Klienty, kteří z nějakého důvodu nemohou podat kompletní žádost o hypotéku během následujícího měsíce, informujte o možném zpřísnění podmínek pro posuzování bonity a potřebě nového přehodnocení maximální dostupné výše úvěru ještě před podpisem rezervační smlouvy.

Celé znění nového doporučení ČNB naleznete zde.

O aktuálním stavu zavádění doporučení do praxe jednotlivými poskytovateli budeme poradce spolupracující s Broker Trustem včas informovat formou inf dostupných na portálu BeTy.

Související články

Úvěrování

Ceny bytů již nerostou. Dostupnost bydlení se však vlivem růstu sazeb dál zhoršuje (analýza Golem)

Hypotéky dál zdražují. Průměrná nabídková sazba hypoték vzrostla v květnu meziměsíčně o další desetiny procentního bodu. Index GOFI 70 mapující průměrnou nabídkovou sazbu hypoték do 70 % LTV* vzrostl z…

20. 6. 2022 2 minut čtení minut čtení

Úvěrování

ČNB se opět chystá zvýšit sazby. Dražší budou i hypotéky (analýza Golem Finance)

Květen nevystoupil z řady a byl dalším měsícem, kdy hypoteční sazby rychle rostly vzhůru.

8. 6. 2022 2 minut čtení minut čtení

Úvěrování, Výnosy

Čtyři otázky pro Jirku Pecha: Inflace v hlavní roli

Před pár dny nás z E15 oslovili s dotazy, jak se vyvíjí zájem o spořicí a jiné produkty, s jejichž pomocí se klienti snaží bojovat s inflací. O odpovědi neochudíme…

13. 5. 2022 2 minut čtení minut čtení

Zpět na články

Články e-mailem každý pátek

Rádi vám předáme know-how. Nechte nám na sebe kontakt.