Žebříček pojišťoven: Jak dobře pojišťovny plní?
Pojištění je nazýváno jako obchod se sliby. Až v době nenadálé události se totiž pozná, zda pojišťovna daný slib skutečně splní. Víte, kolik jednotlivé pojišťovny vyplatily na plněních klientům?
Jak dobře plní konkrétní pojišťovna? To je jedna z nejčastějších otázek, kterou dostávám od finančních poradců. Existuje totiž řada klientů, kteří sjednání pojištění odmítnout s tím, že pojištění je plné výluk a pojišťovna stejně nebude plnit, pokud se něco přihodí. Podíváme-li se však do účetních výkazů pojišťoven, zjistíme, že pojišťovny vyplatí na plněních nemalé peníze.
Zatímco v roce 2010 činily náklady pojišťoven na výplaty klientům 36,7 mld. Kč, o 5 let později to bylo již 49,9 mld. Kč. To, že pojišťovny neplní, tak není jednoduše pravda. Ve výkazech pojišťoven lze dohledat i další zajímavosti. Například je možné zjistit, kolik peněz vybraných od klientů na pojistném jim daná pojišťovna vyplatí zpět na plněních.
Nutno dodat, že tato data nejsou zcela vypovídající. V případě neživotního pojištění mohou být náklady pojišťoven výrazně ovlivněny například nepříznivým rokem, kdy dojde k většímu počtu živelních událostí. V případě životního pojištění je to ještě komplikovanější, neboť do nákladů na pojistná plnění vstupují i náklady na výplaty odbytného a rezervotvorná složka z ukončených smluv životního pojištění, což výsledek pochopitelně zkresluje, neboť tyto výplaty nic neříkají o tom, jak pojišťovny plní v případě nepříznivých životních událostí jako jsou nemoci a úrazy.
Je však zarážející, že pojišťovny odmítají nezkreslená data poskytnout. Místo žádoucí transparentnosti považují pojišťovny tyto informace za obchodní tajemství. I přesto mají srovnání z účetních výkazů pojišťoven jistou vypovídající hodnotu. Minimálně mohou vést k otázkám, proč právě daná pojišťovna má relativně nižší výši nákladů na pojistná plnění.
Zajímá vás, jak dopadla vaše pojišťovna? Podívejte se v následujících tabulkách.
Pojišťovna | Neživotní pojištění: náklady na plnění v % z přijatého pojistného |
ČPP | 59 % |
KOOPERATIVA | 58 % |
ALLIANZ | 57 % |
AXA | 51 % |
ČSOBP | 51 % |
UNIQA | 51 % |
GENERALI | 50 % |
ČP | 49 % |
MAXIMA | 34 % |
SLAVIA | 33 % |
KP | 22 % |
Pojišťovna | Životní pojištění: náklady na plnění v % z přijatého pojistného |
ČP | 113 % |
NN | 100 % |
ALLIANZ | 97 % |
ČSOBP | 86 % |
METLIFE | 80 % |
PČS | 79 % |
UNIQA | 74 % |
KOOPERATIVA | 67 % |
KP | 67 % |
AXA | 65 % |
ČPP | 60 % |
MAXIMA | 52 % |
GENERALI | 48 % |
AEGON | 29 % |
Pozn.: náklady na pojistná plnění v % z přijatého pojistného (průměr za 2 roky: 2015 a 2016)
Dušan Šídlo, pojistný analytik Broker Trustu
Související články
Co přinese nová aplikace na sjednání neživotního pojištění?
Není tajemstvím, že v Broker Trustu vyvíjíme novou aplikaci na srovnání a sjednání produktů neživotního pojištění. Zajímá vás, jak bude vypadat a v čem bude lepší? (Na konci článku najdete…
Jaké je pojištění od YOUPLUS?
Nedávno jsme do naší neustále rostoucí nabídky zařadili novou pojišťovnu Youplus, jejíž životní pojištění 4U přináší některé novinky. Podívejme se na ně blíže.
Uniqa si pohrála s Dominem a přichází s verzí 2020
Uniqa pojišťovna nahrazuje Domino Risk 2019 a Domino Invest 2019 novými verzemi 2020. Co podstatného se v tomto pojištění mění?
Články e-mailem každý pátek
Rádi vám předáme know-how. Nechte nám na sebe kontakt.