Jak dobrý je váš penzijní fond? Zhodnocení za rok 2014

Tyto informace budou zajímat více než 4,5 milionu lidí, kteří zůstali v transformovaném penzijním fondu. Jaké zhodnocení mohou očekávat za loňský rok? 

„Již dnes je zřejmé, že u většiny fondů lze očekávat zhodnocení ve výši 1 až 1,5 %. Fondy tak překonaly průměrnou roční míru inflace, která v roce 2014 činila 0,4 %,“ říká Dušan Šídlo, analytik společnosti Broker Trust.

Asociace penzijních společností (APS ČR) před několika dny zveřejnila vybrané hospodářské výsledky jednotlivých penzijních fondů za rok 2014.  Na základě hospodářského výsledku a průměrného objemu aktiv (průměr z hodnot ke konci roku 2013 a 2014)  je v tabulce dopočten minimální výnos. Minimální znamená, že penzijní fond rozdělí právě 85 % zisku klientům. Maximálně může rozdělit až 95 %, 5 % musí jít do rezervního fondu.

Tab 1: Minimální zhodnocení vypočteno na základě údajů zveřejněných APS ČR

Skutečné zhodnocení, které budou penzijní fondy ohlašovat v příštích měsících, může být vyšší. Ne však o mnoho.

Pokud by se přesto některým účastníkům zdálo dosažené zhodnocení nízké, je zde možnost přestupu z transformovaného fondu do fondu účastnického. U účastnických fondů se totiž zhodnocení za loňský rok pohybovalo mezi 1,6 až 13,2 %, dle rizikového zaměření fondu.

Je však třeba mít na paměti, že tímto přechodem dochází:

• ke ztrátě garance kladného zhodnocení (v účastnických fondech může zhodnocení kolísat i do záporných hodno)
• ke ztrátě nároku na výsluhovou penzi (možnost výběru až poloviny naspořených peněz po 15 letech spoření)
• ke ztrátě nároku na invalidní penzi (možnost výběru peněz bez sankce při invaliditě 3. stupně)
• ke vzniku nároku na starobní penzi až ve věku odchodu do starobního důchodu (u transformovaných fondů je tento nárok již v 60 letech)

„Každý klient by tak dle svého věku a priorit měl pečlivě zvážit, zda se mu přestup vyplatí. Některým lidem, kterým například zbývá pár let do výsluhové penze či starobní penze, se to většinou nevyplatí. Jiným, kteří mají ještě dlouhá léta do penze a neovlivní je uvedené nevýhody spojené s přestupem, lze přestup z transformovaného fondu do některého z účastnických fondů s možností volby odpovídající investiční strategie jistě doporučit,“ dodává Dušan Šídlo, analytik Broker Trustu.