Jak dobrý je váš penzijní fond? Zhodnocení za rok 2014
Jak dobrý je váš penzijní fond? Zhodnocení za rok 2014
18/2/2015
Tyto informace budou zajímat více než 4,5 milionu lidí, kteří zůstali v transformovaném penzijním fondu. Jaké zhodnocení mohou očekávat za loňský rok?
„Již dnes je zřejmé, že u většiny fondů lze očekávat zhodnocení ve výši 1 až 1,5 %. Fondy tak překonaly průměrnou roční míru inflace, která v roce 2014 činila 0,4 %,“ říká Dušan Šídlo, analytik společnosti Broker Trust.
Asociace penzijních společností (APS ČR) před několika dny zveřejnila vybrané hospodářské výsledky jednotlivých penzijních fondů za rok 2014. Na základě hospodářského výsledku a průměrného objemu aktiv (průměr z hodnot ke konci roku 2013 a 2014) je v tabulce dopočten minimální výnos. Minimální znamená, že penzijní fond rozdělí právě 85 % zisku klientům. Maximálně může rozdělit až 95 %, 5 % musí jít do rezervního fondu.
Minimální zhodnocení vypočteno na základě údajů zveřejněných APS ČR
Skutečné zhodnocení, které budou penzijní fondy ohlašovat v příštích měsících, může být vyšší. Ne však o mnoho.
Pokud by se přesto některým účastníkům zdálo dosažené zhodnocení nízké, je zde možnost přestupu z transformovaného fondu do fondu účastnického. U účastnických fondů se totiž zhodnocení za loňský rok pohybovalo mezi 1,6 až 13,2 %, dle rizikového zaměření fondu.
Je však třeba mít na paměti, že tímto přechodem dochází:
- ke ztrátě garance kladného zhodnocení (v účastnických fondech může zhodnocení kolísat i do záporných hodno)
- ke ztrátě nároku na výsluhovou penzi (možnost výběru až poloviny naspořených peněz po 15 letech spoření)
- ke ztrátě nároku na invalidní penzi (možnost výběru peněz bez sankce při invaliditě 3. stupně)
- ke vzniku nároku na starobní penzi až ve věku odchodu do starobního důchodu (u transformovaných fondů je tento nárok již v 60 letech)
„Každý klient by tak dle svého věku a priorit měl pečlivě zvážit, zda se mu přestup vyplatí. Některým lidem, kterým například zbývá pár let do výsluhové penze či starobní penze, se to většinou nevyplatí. Jiným, kteří mají ještě dlouhá léta do penze a neovlivní je uvedené nevýhody spojené s přestupem, lze přestup z transformovaného fondu do některého z účastnických fondů s možností volby odpovídající investiční strategie jistě doporučit,“ dodává Dušan Šídlo, analytik Broker Trust
Kontakt pro informace k tématu: Dušan Šídlo, +420 601 591 156, sidlo@brokertrust.cz
Broker Trust v jedné větě: Největší servisní organizace pro nezávislé finanční poradce na českém trhu.
Broker Trust ve třech číslech: V České republice působíme od roku 2001. Spolupracujeme s více než 2000 aktivními poradci. V roce 2013 byl obrat společnosti 527 milionů Kč.
Tři principy Broker Trustu: Svoboda podnikání pro partnery. Špičkové zázemí. Jasná pravidla a vysoký etický standard při poskytování finančního poradenství.
Něco navíc: Jako tzv. brokerpool umožňuje Broker Trust budovat partnerům jejich vlastní firmu, tým spolupracovníků či kmen klientů a zároveň využívat moderní nástroje a servis, díky kterým mohou poradci pomáhat s osobními financemi na nejvyšší úrovni.
Sdílet s přáteli
Další témata
Související články
Než vyrazíte za zážitky: Co by určitě nemělo chybět v pojištění na cesty
Léto 2025 zaklepalo na dveře a sezona zahraničních dovolených nabírá na síle. Loni Češi podnikli zhruba 7,5 milionu cest do zahraničí, velkou část z nich právě v období června až srpna.…
Dluhopisy v roce 2025: Nudná klasika, nebo investiční hvězda s novým leskem?
Když jste někde v posledních deseti letech zmínili dluhopisy, většina lidí si představila něco krajně nezáživného – asi tak mezi spořicím účtem a přednáškou z makroekonomie. Nuda, šeď a úroky,…
Prázdniny u moře ve vlastním: Panelákový byt v Česku vám může otevřít dveře k domu na pláži
Mít svůj dům u moře nemusí být sen jen pro multimilionáře. Pokud vlastníte byt v Česku, už na něj dost možná máte… Italská jezera, chorvatské pobřeží, řecké ostrovy nebo třeba…
Poznejte naše chytré nástroje
Rádi vás pozveme na kávu . Nechte nám na sebe kontakt.