Nový seriál na blogu: Regulace v poradenské praxi

Prvním prosincovým dnem vstoupí v platnost nový zákon o spotřebitelském úvěru. Celé znění zákona najdete zde. Primárně jde o transpozici evropské směrnice MCD, která reguluje úvěry v celé Evropě. Členské státy pak mají větší či menší volnost v implementaci do lokálního práva, proto není vše zcela totožné, ale hlavní principy by měly být napříč Evropou stejné. Primárním cílem je ochrana spotřebitele,...

Prvním prosincovým dnem vstoupí v platnost nový zákon o spotřebitelském úvěru. Celé znění zákona najdete zde. Primárně jde o transpozici evropské směrnice MCD, která reguluje úvěry v celé Evropě. Členské státy pak mají větší či menší volnost v implementaci do lokálního práva, proto není vše zcela totožné, ale hlavní principy by měly být napříč Evropou stejné.

Primárním cílem je ochrana spotřebitele, což je mantra, kterou se zaklíná Evropa, ale i ostatní země s vyspělým finančním trhem. Můžeme dumat a diskutovat, kde je hranice a jaká je míra ochrany spotřebitele, která ve výsledku z klienta dělá bezmocnou bytost, která není schopná přemýšlet a bránit se na svobodném trhu, a kde je hranice opravdové ochrany a narovnání informační asymetrie, jenž nepochybně existuje a kterou je třeba řešit.

Nedovolil bych si zpochybňovat problém nevyváženosti na straně běžného klienta a velkých finančních domů, nicméně si troufám tvrdit, že množství „povinných papírů“ a informačních povinností klienta neochrání a třeba by bylo daleko efektivnější část energie a peněz investovat do rozšiřování finanční gramotnosti a chování spotřebitele. To je ale daleko složitější a komplexnější práce, což je typ činnosti, která našim politikům nějak dlouhodobě nevychází (viz současné volební spoty a témata, která se v nich akcentují. Začínám mít pocit, že po volbách si většina krajů zřídí místo zasedaček nějaké kuchyňské kouty a počítače vymění za vařečky a pár hrnců).

Nicméně nezpochybnitelná je potřeba regulace oblasti nebankovních úvěrů, kam také primárně zákon míří, ale významně dopadá i na velké bankovní domy.

Doposud nebyla velká část „malých úvěrů do výplaty“ reálně regulována, stačilo mít živnost a kontrolovat vše měla ČOI, nicméně vzhledem k obrovskému počtu subjektů s živností a kapacitám ČOI vycházela pravděpodobnost kontroly jednou za téměř 200 let. Dohled nad spotřebitelskými úvěry i hypotékami nově přejde na ČNB a regulátor očekává díky novým povinnostem poskytovatelů a novým pravomocem dohledu výrazné zlepšení situace na trhu nebankovních půjček, ale i v oblasti bankovního úvěrování.

Změn, které nová legislativa celkově přináší je hodně. Spolu s úvěry přichází i slavná osmatřicítka regulující provize za životní pojištění. Proto jsme vytvořili miniseriál článků věnovaných legislativním novinkám od 1. 12. Na našem blogu najdete každý týden článek/příspěvek, který se blíže věnuje konkrétní oblasti. Půjde nám hlavně o dopad do poradenské praxe. Příspěvky budou krátké, stručné a půjdou k podstatě věci. Začínáme příští týden!

Marek Macura

Související články

Úvěrování

Koupit vlastní bydlení na hypotéku? Existují alternativy, ale nejsou pro každého

Ceny nemovitostí i sazby hypoték stoupají. Méně lidí dosáhne na hypoteční úvěr v potřebné výši, a dostupnost bydlení ve vlastním se tak obzvlášť pro mladé snižuje. Existují ale alternativy, které…

22. 10. 2021 4 minut čtení minut čtení

Rizika

Inflace roste, další pojišťovna navyšuje limity

Od počátku října navýšila Česká podnikatelská pojišťovna limity plnění u pojištění domácnosti a nemovitosti. Jde o reakci na rostoucí inflaci a konkurenci ostatních pojišťoven. Co dalšího se mění? Co jsou…

8. 10. 2021 4 minut čtení minut čtení

Rizika, Výnosy

Zadlužený čínský obr nebo inflace. Co ovlivní trhy do konce roku?

Nastává poslední čtvrtletí letošního roku. Trhy rostou a ceny akcií mnoha společností se pohybují na historických maximech. Co může mít na vývoj kurzů do konce roku vliv? Na co by…

1. 10. 2021 5 minut čtení minut čtení

Zpět na články

Články e-mailem každý pátek

Rádi vám předáme know-how. Nechte nám na sebe kontakt.